第三方理財是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，它們不代表銀行、保險等金融機構(gòu)，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務。

第三方理財提供的服務

作為獨立機構(gòu)的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財?shù)男枨?，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨立理財機構(gòu)會先對客戶的基本情況進行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財富目標，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的財富目標。第三方獨立理財顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發(fā)。在上海睿之創(chuàng)投資管理有限公司舉行的2008年理財之道系列講座上，火爆的場面、輕松的氛圍，主講人與來賓分享自己的心得，傳遞快樂理財?shù)母拍?，滿足人們對于理財知識的渴求，與金融機構(gòu)打著理財?shù)幕献油其N自己的產(chǎn)品有著截然不同的效果。

第三方理財?shù)呐d起

目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應該如何選擇？一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點迷津？

基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務——第三方理財正悄然興起。

據(jù)了解，此種業(yè)務發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。

據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74％的被調(diào)查者對個人理財服務感興趣，更有41％的被調(diào)查者表示需要個人理財服務。有業(yè)內(nèi)人士還估計，2007年全國的個人理財市場規(guī)模將達到5000億元人民幣，專業(yè)理財呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

如何挑選理財顧問

國內(nèi)理財顧問的隊伍在急速壯大——有海歸、有金融機構(gòu)的銷售代表、還有剛畢業(yè)的大學生，甚至有報道說銀行的保安都能充當“理財顧問”，指點大媽們買基金。冠以理財顧問名銜的人越來越多，如何才不被他們迷了眼？平安精誠理財營業(yè)部的幾位有著豐富理財規(guī)劃經(jīng)驗的專家，來告訴我們，怎樣選到稱職的、值得信賴的理財顧問。

理財并不是把存在銀行的錢換成國債、買幾只基金那么簡單，它涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面?；诖?，理財顧問首先應具備一定的專業(yè)資質(zhì)。

良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質(zhì)的標尺。此外，還可以看看理財顧問是否具有理財資格或水平證書，比如CFP（注冊金融規(guī)劃師）、RFC（注冊財務顧問）、RFP（注冊財務規(guī)劃師）、CWM（特許財富管理師）等。除了看資質(zhì)，還要看他們做理財規(guī)劃的功夫如何。

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