從伊朗到俄羅斯，SWIFT成為了美國(guó)金融霸權(quán)的頭號(hào)制裁工具，當(dāng)然也這不是美國(guó)一家說(shuō)了算，真正被美國(guó)完全控制的還是紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS)，世界上95%的美元支付都離不開該系統(tǒng)，每天處理金額為1.8萬(wàn)億美元。
要知道這個(gè)銀行就是無(wú)差別攻擊，只要違背美國(guó)意志，就要面臨處罰。近20年中，法國(guó)巴黎銀行、渣打銀行等與伊朗有往來(lái)的成員被罰了130億美元。
話說(shuō)孟晚舟之所以被美國(guó)限制在加拿大就與這個(gè)有關(guān)，因?yàn)槿A為賣給了伊朗通信設(shè)備，通過(guò)匯豐銀行處理了1億美元交易，然后被CHIPS發(fā)現(xiàn)，于是就有了1000多天的“囚禁”，當(dāng)然后來(lái)被證實(shí)是匯豐銀行告密了。
實(shí)際上，SWIFT作為一個(gè)媒介，它與CHIPS有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，無(wú)論哪個(gè)銀行要用美元，SWIFT都要報(bào)給CHIPS，所以用一個(gè)不巧當(dāng)?shù)谋扔?，SWIFT是偵察兵，CHIPS則是狙擊手。
當(dāng)然狙擊手則是美聯(lián)儲(chǔ)，因?yàn)橐肅HIPS需要在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行有會(huì)員資格，那自然就是美聯(lián)儲(chǔ)在統(tǒng)御一切。2020年新冠疫情之處，美元流動(dòng)性危機(jī)就是這么來(lái)的，SWIFT端口報(bào)價(jià)美元太多，然而美聯(lián)儲(chǔ)供給沒(méi)跟上。
最先反應(yīng)的就是歐央行，然后日本、英格蘭、瑞士等央行紛紛跟進(jìn)，簽了4500億美元互換量。
這里面還有一個(gè)問(wèn)題給大家普及一下，我們都知道美元收割財(cái)富這回事，即美聯(lián)儲(chǔ)大量發(fā)鈔，然后在全世界購(gòu)買商品，輸出美元;接著美聯(lián)儲(chǔ)提高利率增加美元資產(chǎn)吸引力，世界各地資金回流，輸入美元。一進(jìn)一出的主要通道就是SWIFT報(bào)文系統(tǒng)。
我們回到俄羅斯上面來(lái)，整個(gè)SWIFT報(bào)文系統(tǒng)俄羅斯291名成員占流量的 1.5%，就平臺(tái)上發(fā)送的支付信息而言，在全球排名第六，這相當(dāng)于每年支付約 8000 億美元，幾乎是2021年俄羅斯GDP的一半兒。
所以美國(guó)在此次俄烏沖突中，聯(lián)合歐盟等其他盟友下了狠手，當(dāng)然也留有了余地，例如俄羅斯第三大銀行Gazprombank是能源交易的主要金融機(jī)構(gòu)，就沒(méi)有被踢出SWIFT。
后美元化時(shí)代
一直以來(lái)金融都是經(jīng)濟(jì)的副產(chǎn)品，梁?jiǎn)⒊壬f(shuō)得對(duì)，過(guò)去幾百年西方橫霸天下，以至于最終在二戰(zhàn)后金融體系完全被歐美控制。
但是縱觀21世紀(jì)，世界經(jīng)濟(jì)格局已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，2000年亞洲GDP8.62萬(wàn)億美元，占世界比重26.2%，到了2020年這一比例升至38.7%，雄踞全球。
金融方面，2003年，全球二十大衍生品交易所中，有4家來(lái)自亞洲，2020年變?yōu)榱?0家，這就是金融權(quán)重的變化。
2014年克里米亞危機(jī)以后，俄羅斯自己搞了一個(gè)類似于SWIFT的系統(tǒng)，歐盟對(duì)特朗普政府制裁伊朗的不滿也弄了一個(gè)，我國(guó)于2012年開始建設(shè)，在加入SDR之前的同一年啟動(dòng)CIPS的(人民幣跨境支付系統(tǒng))也是類似的系統(tǒng)。
這些都是美元霸權(quán)下世界各國(guó)和地區(qū)的金融產(chǎn)物，也同時(shí)說(shuō)明了SWIFT被美國(guó)利用的“壽命”受到威脅，只有一個(gè)目的：避免以美元結(jié)算，并在此過(guò)程中從根本上切斷美元與世界大部分國(guó)家的聯(lián)系。
要知道與伊朗不同，俄羅斯在世界的政治、經(jīng)濟(jì)、軍事影響力要大的多，盡管在2011年以后，美國(guó)對(duì)俄羅斯發(fā)起了一系列金融攻勢(shì)，但整個(gè)俄羅斯的經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易依然是世界主要力量之一，尤其是能源、原材料制品、農(nóng)業(yè)這三大領(lǐng)域，幾乎和所有大洲都有往來(lái)，當(dāng)然主要對(duì)象還是歐洲。
西方國(guó)家此次把俄羅斯移除在SWIFT之外，就相當(dāng)于開啟了美元的潘多拉魔盒，當(dāng)然一同墜入深淵的還有被逼的盧布。
本來(lái)俄羅斯已經(jīng)在去美元化的道路上走的最快，此次相當(dāng)于將俄羅斯逼到絕地，最終形成完全去美元的經(jīng)濟(jì)體。
與此同時(shí)，對(duì)于世界其他國(guó)家而言，西方的操作只會(huì)讓越來(lái)越多的國(guó)家與美元分離，現(xiàn)在較為明顯的是金磚國(guó)家，已經(jīng)在商討?yīng)殞儆谠摻M織的貨幣結(jié)算體系。
人民幣的未來(lái)
一般來(lái)說(shuō)，一種貨幣走上衰退之路，那么整個(gè)世界格局就會(huì)變成多貨幣共存然后再誕生“王者”。
過(guò)去幾百年消亡了300種貨幣，有了英鎊，最后美國(guó)接了個(gè)班，更準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)是美國(guó)拉英國(guó)下水，自己上岸，終于在二戰(zhàn)后得逞。
回頭來(lái)看當(dāng)今世界貨幣體系，形成多極格局靠有些貨幣確實(shí)差點(diǎn)意思，稍微有點(diǎn)氣候的就是歐元。
但是我們發(fā)現(xiàn)，自打歐元誕生以來(lái)，美元各種不客氣，不僅打壓歐元，還肢解歐盟，就是因?yàn)槊}太過(guò)明顯，即歐元真正意義上不算是主權(quán)貨幣，即獨(dú)立自主性缺失。
千萬(wàn)不要認(rèn)為歐元在全球支付份額很高，貌似挺成功，但其中一大半都是歐洲內(nèi)部交易產(chǎn)生的。所以流通這20年來(lái)，它還能生存甚至說(shuō)有所提高，那是因?yàn)閬喼掎绕穑绕涫侵袊?guó)崛起。
無(wú)論是與現(xiàn)在鬧矛盾的俄羅斯也好，還是中國(guó)，歐盟都將經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重心放在了東方，歐元才得以保全，否則早就在美元大山下喘不上氣。
當(dāng)然，貨幣有時(shí)也是相互依存的，人民幣也在借著我國(guó)自身的經(jīng)濟(jì)、外貿(mào)、金融等一系列因素崛起。
雖然說(shuō)現(xiàn)如今是“美元”一超+歐元、英鎊、人民幣、日元多強(qiáng)的貨幣體系，但是美元大廈已經(jīng)在傾斜，按照現(xiàn)如今的規(guī)律，10-15年內(nèi)美元必然讓出很大份額，人民幣收入囊中，歐元、英鎊和日元也可能分個(gè)湯湯水水。
取代美元的條件和時(shí)間
先看歷史，1894美國(guó)GDP超過(guò)英國(guó)，50年后1944年布雷頓森林體系誕生，美元坐上貨幣江山寶座。
按照最近推算，2028年中國(guó)GDP超過(guò)美國(guó)，人民幣取代美元會(huì)是50年后(2078年)么?
肯定不會(huì)，這里面有幾個(gè)因素：
Ⅰ.美元之所以成功的晚主要原因是兩次世界大戰(zhàn)，所謂福兮禍所依，禍兮福所倚，兩場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)雖然成全了美元，但時(shí)間也來(lái)得晚了很多。
這其中牽扯到了利益的瓜分，一戰(zhàn)根源是德國(guó)與英國(guó)殖民地的利益之爭(zhēng)，后來(lái)英國(guó)勝利了，但是工業(yè)衰退，倒是金融業(yè)稍微起來(lái)，海外投資的收益創(chuàng)歷史最高水平。
二戰(zhàn)則不同，英國(guó)由于工業(yè)化路上被各種趕超，再加上經(jīng)濟(jì)重心的偏移，導(dǎo)致被德國(guó)打的稀碎，雖然納粹沒(méi)有政征服這片島嶼，但戰(zhàn)后實(shí)則已經(jīng)千瘡百孔，海外領(lǐng)地丟了一個(gè)又一個(gè)，戰(zhàn)爭(zhēng)耗財(cái)，沒(méi)有這些，丘吉爾也沒(méi)錢頂住狂攻。
回到現(xiàn)在，人民幣想要成功，關(guān)鍵在于美元的衰退，現(xiàn)在有一個(gè)因素已經(jīng)成型——美國(guó)債務(wù)，只有美元收割，才能確保還債，確保信用體系貨幣延續(xù)，根據(jù)目前來(lái)看10-15之內(nèi)，會(huì)成為美國(guó)最嚴(yán)重的金融災(zāi)難，屆時(shí)利息每年估計(jì)都得近8000-10000億美元，而世界上沒(méi)有這么多財(cái)富讓美元收割。
此外，利益之爭(zhēng)，美國(guó)現(xiàn)在的策略已經(jīng)很明顯，就是要與我國(guó)競(jìng)爭(zhēng)，放在長(zhǎng)期來(lái)看，國(guó)與國(guó)之間能力比拼，看的是少犯錯(cuò)和糾錯(cuò)的能力，美國(guó)由于黨派之爭(zhēng)造成的裂痕在未來(lái)一定會(huì)犯下大錯(cuò)，以至于對(duì)外發(fā)力上有心無(wú)力。
Ⅱ.人民幣的推進(jìn)速度可能長(zhǎng)期來(lái)看會(huì)比較快。上一次趕超英國(guó)時(shí)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)跌的無(wú)比凄慘，即20世紀(jì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條，中國(guó)則依然穩(wěn)扎穩(wěn)打。
這場(chǎng)災(zāi)難對(duì)于美國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響持續(xù)了數(shù)十年之久，致美國(guó)5000萬(wàn)人失業(yè)，9萬(wàn)家企業(yè)破產(chǎn)，5500家銀行倒閉，經(jīng)濟(jì)水平倒退至一戰(zhàn)前。
當(dāng)時(shí)在美國(guó)，從上到下，都支持早已是泡沫的經(jīng)濟(jì)，甚至一旦有了不正常的經(jīng)濟(jì)信號(hào)，總統(tǒng)、財(cái)長(zhǎng)出來(lái)說(shuō)好話，然后股市再漲，老百姓富足，瘋狂借款炒股。
企業(yè)也是一樣，一戰(zhàn)后瘋狂的利潤(rùn)下埋藏的是巨額的債務(wù)，為了緩解這個(gè)問(wèn)題，美國(guó)當(dāng)局想方設(shè)法的讓企業(yè)上市，然后套現(xiàn)還錢。
不同的是， 5000年的歷史告訴中國(guó)一個(gè)道理——韜光養(yǎng)晦。春秋時(shí)期的管仲靠著一手經(jīng)濟(jì)實(shí)操能力(很多經(jīng)濟(jì)制度今天還在沿用，比如中國(guó)現(xiàn)在的國(guó)企和央企體制，就是管仲的發(fā)明)將齊國(guó)打造成五霸之首就是最好的例子。
在經(jīng)濟(jì)體量上來(lái)以后，懂得轉(zhuǎn)變思維——從數(shù)量到質(zhì)量。當(dāng)然在換擋期會(huì)有陣痛，這點(diǎn)美國(guó)肯定是做不到的，所有的美國(guó)政客信條就是——支持率。
從這點(diǎn)來(lái)看，只要我們不犯錯(cuò)，一步一個(gè)腳印發(fā)展經(jīng)濟(jì)，不需要50年，美元就會(huì)被人民幣取代，盡管這不是我們的目標(biāo)。
Ⅲ.美元到處樹敵，以至于未來(lái)只要有一線可能，非美貨幣都希望有一個(gè)能占出來(lái)破解專制和強(qiáng)權(quán)。
說(shuō)到這個(gè)問(wèn)題，也奇怪，當(dāng)初美國(guó)經(jīng)濟(jì)超過(guò)英國(guó)以后，有著海盜文化之稱的央格魯撒克遜人竟然沒(méi)有瘋狂打壓美元，而美元也沒(méi)有聯(lián)合其他貨幣搞死英鎊。
如今，時(shí)代不同了，信用貨幣體系下比拼的就是經(jīng)濟(jì)硬實(shí)力，而一旦有一個(gè)冒頭，美國(guó)就會(huì)使用各種手段搞垮你。
那么問(wèn)題來(lái)了，所有被美國(guó)搞過(guò)的國(guó)家和地區(qū)，對(duì)美元雖然依賴，但也仇視，只不過(guò)無(wú)可奈何而已。
現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)起來(lái)，美國(guó)當(dāng)然也將矛頭對(duì)準(zhǔn)我們，可惜的是無(wú)論是金融收割還是貿(mào)易攻擊，不僅沒(méi)有達(dá)到目的，自己最終吐了苦果。
在這種情況下，貨幣博弈就是“合縱連橫”，但是我們向來(lái)不主動(dòng)出擊，因此對(duì)于其他貨幣而言一定會(huì)親近人民幣，就像人類天性一樣趨利避害。
當(dāng)有一天美元像50年前布雷頓森林體系解散一樣被世界拋棄，屆時(shí)人民幣也順理成章的成為全球最佳貨幣。
考慮的Ⅱ、Ⅲ兩種因素只能定性看待，所以人民幣取代美元到底需要多少年很難給出具體時(shí)間，但大致時(shí)間應(yīng)該在2050-2060年前后。
不過(guò)值得一提的是，現(xiàn)在所有人都知道打敗美國(guó)的只有美國(guó)自己，如果自身出了大問(wèn)題，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)應(yīng)該還會(huì)提前。
